2020年以来，新冠疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势，以“无接触”互联网理财为代表的数字金融产品兴起，并为越来越多人接受。据中国互联网络信息中心数据，截至2019年6月，我国线上理财用户达1.69亿人。“疫情期间，由于金融机构线下网点被迫关闭，难以直接接触用户，使得传统理财业务在产品销售、售后管理等方面都受到一定程度影响。与此同时，互联网理财业务的无接触性、便利性等优势得以不断凸显，线上理财销售、线上征信、线上理赔等业务发展迅速。”《互联网理财与消费升级研究报告》(下称“报告”)提出上述观点。该份报告由中国人民大学财政金融学院与蚂蚁集团研究院于9月4日联合发布。
报告分为五章，从中国理财发展现状、互联网理财是传统理财的重要补充、互联网理财优化中国居民金融资产配置、互联网理财主推中国居民消费升级、结论和政策启示等方面，描述了互联网理财的现状与未来。报告提出，互联网理财具有四大优势，包括有效提升金融可得性，投资者选择更便利，机构销售更精准，优化资源配置、促进市场良性竞争。
从结论来看，报告提出了三个观点。
一是理财市场存在缺口，为互联网理财留下发展空间。二是青年人群和下沉人群，成为互联网理财的“明日之星”。三是互联网理财有助于促进居民消费和消费升级，拉动内需。
具体来看，互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯，其中，三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。据报告预估，2022年，下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿，互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。
在促进消费升级方面，互联网理财如何做到?
报告指出，对居民来说，合理配置金融资产有助于促进居民的消费和消费升级，更进一步，这主要是通过财富效应传导机制、资产效应传导机制和信贷效应传导机制来促进。
分析人士指出，资产的合理配置，能让人们的消费更有底气，增加消费意愿。有理财投入，获得消费信贷的几率更大，也将在一定程度上促进消费。
对于现有政策启示，报告认为主要有以下两点。
一是传统金融机构与互联网金融平台应展开多样化合作。传统金融机构与互联网金融平台应展开全方位地深入合作，发展智能投顾，推动理财线上化，创新理财服务模式，提高理财服务的普惠性，满足大众投资者的多样化理财需求，从而推动我国理财业务转型升级。
二是加强金融投资者教育，注重金融知识“向下”普及。加大对下沉人群金融知识的普及力度，增加投资者的金融素养，提高投资效率。一方面可以帮助下沉人群实现收入向上迁跃，拉动内需，促进经济增长;另一方面可以提高金融监管效率，维护金融市场稳定。
