2020年，新富人群在疫情的影响下，其投资偏好有何变化?在获取财务规划服务上，有什么新的转向?
新富人群已逐步成为推动我国经济发展的重要驱动力，也是获取市场专业投资理财服务的中坚力量。
近日，《2020年中国新富人群财富健康指数报告》公布了今年指数调研聚焦于全球疫情下中国新富人群财富健康状况及投资行为的变化情况。本次调研共访问了4300余名年收入在12.5至100万元之间、可投资资产在700万元以下的新富人群，覆盖中国上海、北京、广州、深圳、成都、杭州、大连、厦门、重庆、武汉、南通、石家庄、中山、昆明及襄阳等十五座城市。
一起来看中国新富人群又是如何保障手中资产的安全和不断增值的?
1、财务规划指数显著攀升
报告显示，目前，尽管遭受疫情冲击，中国新富人群的财富健康依然呈现向好态势，众多新富人群逐步意识到财务规划和多元化投资的重要性，并积极着手制定财务规划，优化资产配置。
2020年，中国新富人群财富健康指数得分为69.73，较2019年小幅上升了3.77分，为指数编制来最高。
所有的次指数均实现了增长，其中最为显著的是资产管理得分，较上年上升了7.35分。紧随其后的是财务规划得分，较上年增长6.56分。这两项次指数的得分分别增长至46.56和43.32分。
此外，投资参与次指数增至76.63分，相比2019年上升了5.31分。财富信心得分则小幅攀升了1.33分。
相较于2019年，具备财务规划的新富人群增长8.8%。将风险评估和时间表纳入财务规划的人群也分别上涨了8.5%和5.6%。
受新冠疫情影响，中国新富人群对财务规划的重视度显著提升。这无疑是一个积极的信号。提升金融素养和获得可信赖的金融服务将帮助新富投资者将财务规划的理念落到实处，从而实现长期财务目标。
2、更青睐风险较低的金融产品
在资产配置上，新富人群的偏好逐步从投资房地产转向持有现金或低风险的金融产品。新冠疫情暴发后，出现这一转变的受访者占比高达49.6%。这一转变在18-24岁人群中最为显著，占比高达69.0%。究其原因，多数受访者认为投资理财产品能够获得更稳定的回报。
由此，现金和定期存款在中国新富人群的资产配置中占比显著上升。其中，定期存款平均占比上涨了6.9%，而现金的平均占比则增长了3.7%。
数据显示，更倾向于投资理财产品而非房地产的新富人群相比于2019年上升了20.7%。究其原因，在该群体中有51.6%的受访者表示投资理财产品会比投资房地产获得更稳定的回报。持这一观点的受访者较上年增长了9.6%。
虽然新富人群直接购房的投资意愿锐减，但这并不意味着他们完全隔绝房产相关新增曝险，在颇受偏爱的低风险理财产品类别中，类固收较多地以房地产作为资产底层。
以上数据和趋势均表明，中国新富人群开始逐步意识到多元化投资的重要性，其中年轻群体的意识提升最为显著。而良好的财务规划可以帮助投资者将分散投资的理念落到实处，使之不仅仅是应对短期市场波动的应急策略，而发展成为实现长期财务目标的投资战略。
3、对投顾信任普遍提升
数据显示，新冠疫情发生后，中国新富人群越发倾向于咨询专业的投资顾问。这一趋势重点体现在受访者对各类金融服务机构好感度和信任度的全面提升。
有趣的是，不同年龄段的新富人群对投资顾问的信任度不尽相同。其中，18-24岁的受访者对投资顾问的信任度提升了15.8%，45岁及以上的受访者对其信任度仅提升3.4%。
与此同时，在疫情的作用下，数字金融平台因为专注提供线上服务，新富人群对其信任度也出现了显著增长。其中，35-44岁的受访者信任度增长了13.2%，而45岁及以上的受访者信任度更是提升了15.9%。
总体而言，新冠疫情推动了中国新富人群对各类专业金融服务需求的全面提升，尤其是对投资顾问业务的信任度出现显著增长。
研究发现，拥有较高金融素养的新富人群在做投资决策时更倾向于接受专业金融机构的指导，而非采纳来自朋友和家人的投资建议。
在通过“金融素养三问”的19.5%的投资者中，在“金融素养三问”中的正确率与其对专业渠道(如财富管理公司、专业投资顾问等)所提供的投资信息的信赖程度更高。而在未能全部答对的受访者中，有80.5%表示他们在投资理财时会优先参考家人、朋友或亲戚所提供的投资建议。
4、信心满满 但投资水平待提升
该项调查也包含了一些有趣的观察，例如投资人的投资信心、财富管理能力和水平的衡量等。
尽管受疫情影响，今年中国新富人群的财富信心指数依然持续上升。76.1%的受访者表示，他们的财富信心并未受到新冠疫情的影响，另有13.8%的受访者表示新冠疫情爆发后他们的财富信心有所提升。
现中国新富人群的财富信心大多来源于稳定的收入、良好的职业发展前景，以及对自身财务准备情况的认可。简而言之，这种自信主要建立在未来必将带来持续的财富增长的信念之上，而没有得到专业的财务规划和科学的资产管理的有力支撑。
因为新富人群在各类贷款中，无法按时进行信用卡还款是最为常见的情况，有14.7%的受访者表示碰到过此类情况。更令人担忧的是，有7.0%的受访者表示他们曾无法按时偿还抵押贷款。
此外，在投资过程中，新富人群在社交媒体中的“错失恐惧”心理愈发显著，这种压力尤其来源于家人和朋友在社交媒体上的活动。
令人担忧的是，这种心理正在驱使新富人群追求与其价值观不相符的投资决策，而这种非理性的财务决策可能导致其偏离既定的财务目标。
可见部分新富人群并未掌握足够的资产管理技能来帮助其应对可能出现的财务危机。其实际的财务状况也与日益增长的财富信心相矛盾。
为此，投资者应不断培养财务规划的意识和技能，提升资产管理水平，从而做好充足的财务准备，夯实财富信心的基础。在此情况下，若能在专业机构的指导下，新富人群获取更深入理解财务规规划及财务管理建议，或许能帮助他们免受社交媒体的负面影响，根据自己的长期财务目标做出更为恰当的财务决策。
