过去三十年，要想富，多买房。最近这五年，房产价格上涨超过50%，如果家里资产主要是房产，财富涨个50%太正常了。房价上涨使得财富由无房家庭向有房家庭转移，尤其转向手持资本、从事投资的富裕群体。
但是，如果政策发生变化，大部分中产家庭财富将大缩水。在这样的行情下，尽早意识到资产配置的重要性，是所有人必须要做的事儿。
2021年，我们该如何进行一次合理的资产配置?
1、高净值人群的误区
目前，大多数中国高净值人群虽然身家不菲，但在财富管理上却存在误区。
特征之一是资产过于集中。人们将资产大量地投向房地产，或者存银行，在股票、保险和信托市场的资金配置偏少。
特征二表现在中国高净值人群投资的路径依赖。投资者往往有着严重的路径依赖，在选择做怎样的投资时，通常会选择熟悉的标的。他们根据过去的理财经验来指导未来的理财。
同时，中国投资者习惯按照短期收益率来衡量投资成果。缺少长线思维，或者说缺少长线投资的耐心，在股票、基金、私募、信托等市场普遍存在，很多人等不了七年十年，而是要即刻赚钱。
还要关注的是，中国近两年对于各种资产的监管正在发生变化。政府下决心打破刚性兑付，出台了一系列强监管的对策，但很多人依然凭以往的经验选择收益率高的理财产品进行配置，而不看背后的本金风险，甚至认为大环境在短期内不会有太大的改变，因此还会按照既有的路径理财，一旦有亏损便不愿承受。
特征三是高净值客户在财富管理中通常过于自信。他们认为自己的理财能力要比专业机构更强，因而在资产配置方面可能会犯一些在专家看来比较低级的错误。
这通常表现为不愿为专业的理财服务买单;仅按照收益率配置资产;家庭没有资产负债表，只知道大致多少钱，买了什么理财产品，但无从知晓自家的资产配置是否合理，是否与财富规划和个人的生命周期相匹配。
过于自信的根源还在于过去几十年中国经济的高速成长，财富的快速累积。财富来得相对容易，也使得这些人群过于自信对财富的管理能力。
2、如何进行合理的资产配置?
投资市场瞬息万变，投资者已经越来越难从单一投资市场获取超额的投资收益，甚至面临着本金亏损的风险。
同时，投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，与当前的投资市场显得格格不入。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力;要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的收益可能，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。还有的投资人，在短期收入需求的驱使下，将投资组合更多地向分红类和利息类倾斜，而放弃了因资产依托时间而带来的长期价值增长。
资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性;且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。
不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。
为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的投资价值。这样的话，假以时日自然能取得资产的长期、稳健回报。
投资者不能单一配置资产，应该进行多元化的、复合稳定的组合投资，必须学会分散风险来实现收益最大化。
第一，保险先行。保险是资产配置的基础，保险作为风险管理工具，可以防范不确定性风险给家庭带来的财务冲击，是必不可少的理财工具之一。
保险本质上是和保险公司的对赌，用少量的钱，让保险公司为你的人生三大风险买单，疾病、意外、死亡，保险也是唯一能体现对亲人的责任和关爱的产品。
第二，固收打底。固收即固定收益类产品，固收产品按约定收益在约定期限兑付本金和收益，通常风险级别为稳健型。
第三，适当配置股权类产品。 要注意的是，股权投资是风险承受能力较高的投资者可以考虑。近年来，随着政府对直接融资的鼓励，股权融资市场也将越来越繁荣，建议投资者适当配置，分享国家发展红利。
第四，结合个人目标选配其他产品。 除去以上产品，高净值客户通常还有一些个性化需求，如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。
鸡蛋固然不能放在一个篮子里，但也要合理存放才能发挥最大价值。做好资产配置，是投资者有效对冲市场风险、追逐财富自由的第一步。千里之行，始于足下，从此刻开始出发，恰是刚刚好。
资产配置不是追涨杀跌，不是觉得市场来机会了，就加杠杆进入市场。做资产配置，就是配置能够抵御不同经济周期的不同底层资产标的。
对于不同财富如何规划，实现未来的增值保值，对于很多人来讲很困难，没有具体的规划方法和思路。这就需要一定相关知识的培养，而这种知识的培养必须通过专业、系统学习。这种专业、系统的学习，金程rfp的课程可以给到你。
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