随着保险行业的发展,越来越多的人意识到了保险的重要性,想要给自己和家人买保险。但是,保险产品千千万,对于刚接触保险行业的人来说,根本无从下手,更别说给家庭配置保险方案了。
今天,就给大家介绍一下,家庭保险规划方案怎么做?买保险的五大原则是什么?并且以年收入20万的家庭为例,看看他们需要买什么保险?
一、家庭保险规划方案怎么做?
一个家庭想要全面的保障,应该包含重疾险、意外险、医疗险和定期寿险。
重疾险:如果家庭成员不幸罹患重大疾病,重疾险就可以一次性赔付一笔钱,任由你支配,既可以用来支付医疗费用,又可以弥补因为无法工作而带来的收入损失,以及支付后期康复的疗养费用。
意外险:每个人都有可能遭受意外风险,如果因为意外导致的伤残和身故,以及产生的医疗费用,意外险都可以进行赔付。
医疗险:选择适合自己的医疗险,可以用来补充社保,应对大额的医疗费用。
定期寿险:如果家庭经济支柱不在了,那么家庭就没了收入来源,为了防止这一经济困境的发生,定期寿险会赔偿给家人一笔钱,来维持正常的生活水平。
二、年收入20万的家庭怎么买保险?
接下来,以年收入20万的高先生一家为例,看看他们的家庭保险规划方案应该怎么做?
首先,我们来了解一下高先生一家的家庭情况:
高先生35岁,年收入12万人事主管,高先生的爱人33岁年收入8万,女儿6岁幼儿园学生,家庭负债50万,家庭人员健康情况良好,
可见高先生一家的身体状况还是非常健康的,我们之前讲过了,一个家庭买保险的总费用应该不超过年收入的10%,并且按照高先生的要求,他们想要把预算控制在1-1.5万之间。
根据高先生一家的情况以及高先生的要求,配置了一套一年只需一万一保费的方案:
1、高先生夫妻
重疾险:配置的是50万保额达尔文5号荣耀版,保至70岁,如果在70岁前罹患重大疾病,符合理赔条件的,就可以一次性赔付50万。
医疗险:配置的是一款百万医疗险——好医保长期医疗(6年版),6年内不用担心产品续保问题,6年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险。
寿险:高先生一家有50万的房贷要还,经济压力还是很大的,所以给他们各配置了50万保额的定海柱2号,保障30年。如果在这30年内万一有一方不幸身故,家人可以获赔50万来维持正常的生活开支。
意外险:50万保额的小米综合意外2020,一人一年只需要169元,杠杆比非常高。如果不幸发生意外,无论是伤残还是死亡,都可以赔。
2、小孩
大人的保险买完之后,我们再来看看小孩的保险怎么配置。因为小孩不用承担家庭的经济责任,所以不需要买寿险。
重疾险:小孩因为年龄小,所以保费也比较便宜,惠宝保少儿重疾险保障30年,一年610元就能买到50万的保额,杠杆比非常高。
医疗险:好医保长期医疗(6年)同样也适合小孩,经医保报销后,超过1万的住院费用符合条件的,都能100%报销。
意外险:大保镖ii意外险(少儿版)20万保额,一年只要72元,日常的意外摔伤、扭伤等导致的门诊、住院都能报销。
这套方案一共花费11683元,只占家庭年收入5.8% 左右,占比是比较低的,并且家庭成员各项保额基本配足。大家在给自己家庭配置保险的时候,可以参考上面的配置思路,选择适合自己家庭的保险产品。
三、买保险的五大原则是什么?
无论是给家庭配置保险方案,还是个人买保险,都需要遵循以下五个买保险的基本原则:
1、先大人、后小孩
首先要把家庭经济支柱的保障配齐,再去考虑小孩子的保险,因为大人才是小孩最坚强的后盾。
2、先规划、后产品
保险是一个不断配置的过程,我们要结合自身的需求和当前的预算情况,综合考虑,先规划好买哪些险种,打算花多少钱去买,再选择适合的产品。
3、先保额、后保费
买保险就是为了用更少的钱,撬动更高的保额,也就是说,花最少的钱获取越高的赔偿。只有足够的保额,才有能力转移风险。比如在买重疾险的时候,如果我们预算有限,可以选择消费型的重疾险,30万保额一年只需几百块,把保额买高再说。
4、先保障、后理财
一般的理财险都非常贵,一旦我们遭遇疾病或者意外风险,理财险是不会赔偿的。所以,我们要先把保障类型的保险配置齐全,如果还有预算的话,再去考虑理财险。
5、先人身、后财产
钱财乃身外之物,所以我们在没有足够预算的情况下,先给自己的人身健康买好保险,再去给车子、房子等财产配置保险。
以上就是关于家庭保险规划方案怎么做的介绍,大家可以借鉴配置保险的思路,并遵循买保险的五大原则,基本上就能挑选到适合自己的产品了。做为一名保险人员要想做出一套合理规划方案,首先要提升自己的专业能力,那么就需要对一些相关的知识掌握,rfp内容就很适合选择!>>>点击咨询rfp考试报名条件
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