人既是生产者，又是消费者。可是我们作为消费者的时长远远超过作为生产者的时长，因此我们会面临一个问题：如何利用有限的劳动收入，来满足家庭整个生命周期的消费需求?当然，这个问题，并非无解。解决该问题的方式就是进行科学化、系统化的家庭财富管理，从而将有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。
具体来说，家庭财富管理就是指根据家庭风险偏好、财务状况以及短中长期的财富管理目标，将家庭财产进行合理地配置，管理好整个家庭生命周期中的流动性，以实现家庭财产的有效利用，满足人生各阶段的消费需求。
1、选择适合家庭生命周期阶段的资产配置方式
首先，在家庭资产配置中，要明确目标：要兼顾短、中、长期，不同期限;明确匹配不同风险收益特征的资产类别。这样在突然要使用大笔资金时，不会造成短期资金流动性紧张，或者使自己长期投资项目的收益性出现亏损的状况。
短、中、长期理财目标
1)短期理财目标要兼顾安全性和流动性和收益稳定性，且可以满足家庭短期流动性需求;
2)中期和长期理财目标要充分利用其在资产配置中的时间优势，但是要考虑到收益性和风险性较高的相关性，用时间来提升收益以及降低资产配置的风险。
所以，我们在选择资产类型时，应充分考虑其资本增长水平、现金收入情况、风险状况及流动性，同时还需关注其税收支出情况、易管理性及购买成本。确保自己在最小的风险范围内实现收益最大化。
2、家庭财富管理从“我需要理财”到“我需要专业理财”
据《中国城市家庭财富管理报告》显示，当前，金融投资收益已成为薪资收入之外的家庭第二大收入来源。近九成的受访者有3年以上的投资理财经验，约有21.61%的家庭支持用于金融产品投资，仅次于基本生活开销，可见金融投资已为大多数城市居民所接受。
这也不难看出，中国家庭财富管理阶段已从“以个人理财为主，目标单一”的第一阶段，经历“以高净值人群为主，高端化、专业化”的第二阶段，迅速进入“以中产阶层为主，个性需求强烈，服务丰富”的第三阶段。
家庭财富管理不是单纯地将资金投资于某款或某种单一的理财工具，而是既要考虑宏观方面的长期性配置，又要考虑微观的短期收益;要做到进可攻，退可守，所以在过程中还需要借助专业机构来服务。
未来，越来越多的家庭将会把资产配置等专业的事情交给专业的机构去做，这也为我国财富管理行业的发展带来巨大上升空间。但无论人们的需求如何演变，缺乏安全感始终是中国家庭财富管理市场的痛点。所以，在中国，财富管理机构不能仅仅局限于提供投资方案，还应该提供全盘性的家庭财富综合规划。
对此，有多元化需求的客户，更多是家庭客户，他们在配置资产时，更希望围绕着现在和未来的家庭生活来管理自己的财富，他们已经不满足于守富增值的初级目标，更愿意在资产安全保值的前提下，为提升家庭生活品质而投资。
对于不同财富如何规划，实现未来的增值保值，对于很多人来讲很困难，没有具体的规划方法和思路。这就需要一定相关知识的培养，而这种知识的培养必须通过专业、系统学习。这种专业、系统的学习，金程rfp的课程可以给到你。
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