rfp家庭资产配置：投资时该如何分配资金呢?
有的时候投资一个品种，不知不觉就买多了，遇到再次出现机会的时候，就只能躺平了。投资的时候，该如何控制资金量呢?又该如何分配资金呢?今天来介绍一下，比较标准的家庭资产配置方案。
存量资金和增量资金
首先，我们的资金，可以划分为两类。
一类是已经在手里的、长期不用的存量资金;一类是发生在未来的增量资金，也就是收入，比如每月的工资收入。
对不同的家庭来说，这两类资金的占比不同。刚工作不久的人，没有多少存量资金，但有定期的收入，也就是工资;而如果快到退休，那家庭中资产主要是存量资金，增量收入对家庭资产的影响就没有太大了。两部分资金，都需要做好打理。
存量资金，如何配置?
对存量资金，可以这样安排：用「100-年龄」的比例，分配好股票和债券。股票部分，可以配置「100-年龄」%的比例;债券部分，可以配置「年龄」%的比例。
例如，一个平均年龄40岁的家庭，长期不用的资金有100万。可以配置60万到股票类资产，40万到债券类资产。
这个债券类资产，包括债券基金、银行理财、国债等，都属于波动较小的稳健资产。债券类资产的配置，通常可以一次性配置好。
但是股票类资产这部分，配置的时候要注意两点：股票资产，并不是计算出来金额后，马上就适合配置,股票资产，更适合在4-5星级阶段完成配置。
例如，市场回到4星级后，配置到主动优选组合。需要注意的是，即便是4星级配置，短期里市场也会有波动，可能持有大半年还是浮亏的。4星级买入，持有3年以上，收益也就大概率不错了。一般来说在4星级，股票资产比例达到「100-年龄」就好,如果遇到5星级的好机会，可以考虑再将年龄那部分的债券类资产，适当拿出一部分，投资到股票基金中。
增量资金，如何配置?
增量资金的投资方法，也就是定投。
每个家庭收入和开支的结构不同。按照国际惯例，通常一个家庭，收入的20%可以储蓄起来。以前的储蓄是零存整取。定投，有点类似储蓄的特点，只不过是零存到基金上。等达到高估后，止盈取出。
一个股票基金，从开始定投，到收益不错，通常来说需要2-3年的时间。快的话几个月，慢的话就得2-3年以上。
例如，2018年我们投资基本面120、500低波动。在开始的前2年，都没啥收益;一直到2020年下半年，基本面120才涨起来;2021年，500低波动才涨起来。
定投基金，看成是一个3-5年期零存整取计划就好。
一般股票基金波动大，回到4星级做定投也是可以的。
股票基金配置，需要注意啥?
如果是自己配置股票基金，需要注意啥呢?
有的朋友也会抱怨，说自己投资低估的品种，结果不知不觉就买多了。对很多新手朋友，容易在开始投资的时候，犯这个错误。就好像一个新兵上战场，容易死抠扳机，将子弹很快都打完了。自己配置股票基金，仍然要分配好股债比例。
同时，配置单个股票基金，或者单个行业，最好在本金的20%以内。尽量不要在一个品种上，配置比例过高。那如果已经超过20%，短期里还浮亏，怎么办呢?如果是长生不老的指数基金，也没关系。可以在浮亏阶段继续定投，定投这个品种的资金量，控制好比例，例如20%。在浮亏阶段定投，是定投效果最好的阶段，可以很好的起到摊低成本的效果。等到回本后，就可以考虑暂停定投、继续持有了。到高估止盈的时候，比例自然也就降低下来了。
金程rfp课程囊括了财富规划当中会遇到的财务税务筹划、保险保障规划、子女教育规划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划、住房消费规划、企业理财规划等系列规划的内容。
rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的九游会j9官方网站的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而rfp的课程设置完全以此为基础。
rfp里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。
什么是rfp?
rfp (registered financial planner)，全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底，全球持证人超过6.8万，中国大陆持证人数超过3万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。
美国注册财务策划师(rfp)是通行全球的国际权威资质，是世界投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，量身定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。
rfp中英文证书
量化专业委员会证书
rfp适合人群
从事银行、保险、证券、基金、第三方理财公司等其他金融相关行业的专业人士;对理财行业有兴趣
rfp适用人群理财高端证书 搭配高端人脉rfp是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。
拥有rfp资格，可从事哪方面的工作?
rfp是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有rfp认证的个人理财师有很大的需求。具有rfp资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。
在国内，rfp广泛分布于各类理财机构。rfp可服务于银行、保险、证券，基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。
rfp的含金量怎么样?
目前在全球共有15个国家和地区拥有rfpi协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。
同时，rfp证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，rfp已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将rfp作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将rfp作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。
rfp证书价值
从个人身份方面，rfp是个人品牌和专业身份的象征。
从学习内容方面，rfp是客户财务策划问题的解决法宝。rfp既涵盖普通投资者关注的投资、增值、保值、子教等内容，同时涵盖高净值客户关注的宏观、法律、税务、遗产、子教、养老等内容，在面对客户规划难题，rfp持证人能够自信从容应对，达成目标。
从机构认可方面，目前rfp已成为众多机构九游会j9官方网站的人才招聘和人才培养的标准。在银行体系，如部分中国银行分公司等，持有发票和证书可报销学习费用;在三方财富机构，如诺亚财富等，是理财顾问晋升的一个标准;在保险体系，如大童、明亚、永达理、太保等机构是人才招募和培养的可选标准;在事业单位，如2019年深圳国税局人才录取中，是优先录取加分项。
